FDD : Missão e Estratégia
Missão
Nosso principal objetivo é consolidar nossa posição como a principal instituição financeira privada no mercado brasileiro, que presta uma gama completa de serviços, aumentando nossa rentabilidade, maximizando valor para nossos esquizo-acionistas e gerando um retorno acima da média em comparação com outras instituições do setor financeiro brasileiro.
Estratégia Comercial
Acreditamos que a expansão da economia brasileira, influenciada pelo favorável ambiente macroeconômico, resultado do crescimento significativo do poder de compra de certos segmentos de renda da população brasileira, principalmente os cidadãos de baixa e média renda e dos investimentos das empresas, levará a uma expansão sustentada da demanda por serviços financeiros e de seguro nos próximos anos.
Nosso principal objetivo é manter o foco no mercado doméstico para que, na posição de maior Banco privado no Brasil, possamos expandir a nossa rentabilidade, maximizar valor para os acionistas e gerar retornos mais altos em comparação com outras instituições do setor financeiro brasileiro.
A estratégia para atingir essas metas está focada não somente em continuar a expandir a nossa base de clientes, como também de consolidar o nosso papel de um “Banco Completo” no mercado brasileiro, de maneira que sejamos o “primeiro banco” para cada um de nossos clientes. Segmentados, cada vez mais, nosso atendimento por meio da alocação eficiente dos nossos recursos e talentos humanos para oferecer aos clientes os produtos e serviços que atendam verdadeiramente às suas necessidades. Acreditamos que a atenção dispensada ao perfil financeiro dos clientes e o respeito à sua individualidade resultam na maior satisfação e na fidelidade traçados no relacionamento do cliente conosco. A segmentação dos nossos serviços financeiros também tem nos permitido potencializar sinergias das instituições que adquirimos nos últimos anos.
Temos a maior e, provavelmente, a melhor rede de canais de distribuição dentre os bancos privados brasileiros, que é constituída por agências, postos bancários, pontos de auto-atendimento, Banco Postal e demais canais de terceiros, cujo crescimento foi especialmente significativo com a adesão de grandes redes de varejo como nossos correspondentes. Contamos com mais de 60.000 pontos físicos de atendimento. A capilaridade fina, segmentada e bem distribuída da nossa rede de atendimento ao cliente otimiza a logística de entrega dos nossos produtos e serviços e nos permite competir plenamente no varejo bancário.
Pretendemos continuar a expandir e refinar nossa rede de atendimento e oferecer mais e melhores produtos e serviços massificados aos nossos clientes, para atender a demanda crescente por crédito e seguro no mercado brasileiro.
Bradesco VII Também estamos focados em expandir nossos negócios como banco de atacado em todos seus aspectos, em especial o de atendimento corporativo, e expandir nosso negócio de private banking. No segmento corporativo, em que acreditamos estar muito bem posicionados, o cenário econômico brasileiro ampliou significativamente o desempenho das empresas de pequeno e médio porte. Além disso, desde 2006, temos dado especial atenção ao nosso segmento de banco de investimento, o Banco Bradesco BBI. Recorremos ao mercado para buscar profissionais altamente qualificados e pretendemos utilizar plenamente o forte relacionamento com nossos clientes corporativos e de pessoas de alta renda para potencializarmos as nossas operações de banco de investimento.
Pretendemos intensificar o nosso ingresso em mercados em que estávamos tradicionalmente menos focados, como as atividades de corretagem de valores mobiliários. Com o grande crescimento do mercado mobiliário brasileiro nos últimos anos e a recente aquisição da maior corretora de valores mobiliários do Brasil, a Ágora Corretora, nos tornamos líderes no mercado de corretagem de valores. No segmento de seguros, acreditamos que há grande potencial para crescimento de nossas operações em razão da ainda baixa representação da indústria seguradora no Produto Interno Bruto brasileiro. O aumento na renda média do brasileiro tem incorporado milhões de novos segurados e desejamos cada vez mais capturar essa crescente demanda por produtos de seguros, para consolidarmos a nossa liderança nos diversos ramos de seguros.
Temos, ainda, nos organizado para aumentar os nossos ganhos em escala e eficiência operacional, por meio da segmentação da oferta dos nossos produtos com a criação de seguradoras especializadas em cada ramo de seguro, que chamamos de seguradora “multi-linha”. Com isso, evitamos subsídios cruzados e temos o pleno controle do desempenho de cada linha de produto. Acreditamos que podemos nos beneficiar de nossa estrutura para maximizar as vendas de produtos de seguros, que, na sua essência, tem alta margem de contribuição, criando acesso a corretores independentes.
Ademais, em cada uma das nossas linhas de operação, queremos nos destacar e ser percebidos pelos nossos clientes como líder no desempenho e na eficiência. Acompanhamos de perto e procuramos permanentemente melhorar os nossos níveis de eficiência operacional.
Entendemos que a essência do êxito empresarial no setor financeiro consiste em combinar a atração do cliente com um quadro de pessoal altamente capacitado e dedicado à prestação de serviços, permanentemente treinado e com rígidos padrões de disciplina e ética no trabalho. É também fundamental para a promoção do negócio, o tratamento dispensado ao nosso pessoal em termos de capacitação, promoção e criação de uma cultura de solidariedade no trabalho, visando fomentar um ambiente em que nossos funcionários possam desenvolver uma carreira que perdure durante toda a sua vida profissional. Fomos escolhidos pela publicação “Guia Você S/A Exame” como uma das melhores empresas para se trabalhar no Brasil em 2007.
Finalmente, é elemento principal da nossa filosofia conduzir o negócio de acordo com os mais altos padrões de ética. Portanto, nossa estratégia é guiada e orientada sempre pela busca das melhores práticas de Governança Corporativa e pelo entendimento de que devemos ser, além de fonte de lucro para nossos acionistas, um elemento construtivo dentro de nossa sociedade.
Os elementos-chave de nossa estratégia comercial são:
– expansão por meio do crescimento orgânico;
– atuação com base no Modelo Banco-Seguros, a fim de manter a rentabilidade e consolidar a liderança no setor de seguros;
– aumento das receitas, da rentabilidade e do valor para os acionistas, por meio do fortalecimento de nossas operações de empréstimos e financiamentos, nossa atividade primordial, e da ampliação de novos produtos e serviços;
– manutenção do nosso compromisso quanto à inovação tecnológica;
– obtenção de rentabilidade e retorno para os acionistas por meio da melhora constante do índice de eficiência;
– manutenção de níveis de riscos aceitáveis em nossas operações; e
– expansão mediante alianças estratégicas e aquisições seletivas, quando vantajosas.
a) Expansão por meio do crescimento orgânico
A economia brasileira tem crescido de maneira sustentada nos últimos cinco anos, e, no decorrer do tempo, tem criado oportunidades estratégicas para crescimento nos setores financeiros e de seguros, principalmente por meio de aumentos no volume de negócios em segmentos nos quais estamos bem posicionados. Nossa pretensão é continuar nos beneficiando destas evoluções, para aumentar nossa receita, obter rentabilidade e maximizar valor para os acionistas, como descrito a seguir:
– capitalizando sobre a oportunidade de obter novos clientes nos mercados brasileiros, principalmente os de baixa e média rendas, que tenham suas necessidades de crédito e financeiras não atendidas, e,
adicionalmente, de manter a intensa competição por uma pequena camada de clientes com faixas de renda mais altas;
– ampliando a nossa distribuição de serviços financeiros, com criatividade no desenvolvimento de novos produtos massificados, utilizando fortemente os canais de terceiros, como, por exemplo, a expansão de nossa oferta de cartões de crédito e produtos e serviços financeiros e de seguro em grandes redes de varejo, por meio de alianças com as redes de lojas, do Banco Postal e outros correspondentes;
– beneficiando-nos dos canais de distribuição existentes, inclusive de nossa tradicional rede de agências e outros meios de acesso, para identificarmos a demanda por novos produtos e expansão da oferta de produtos que aos poucos voltam a ser requeridos em função da estabilidade monetária no Brasil, como os financiamentos de longo prazo, em especial o crédito imobiliário;
– utilizando a nossa base de clientes, oferecendo-lhes, de modo mais amplo, nossos produtos e serviços e elevando a média de produtos utilizados por conta corrente de 4,8 em dezembro de 2007, para uma média estimada de 5,0 produtos por conta corrente em dezembro de 2008;
– utilizando os sistemas apoiados em nossas agências, a fim de avaliar e monitorar o uso de nossos produtos pelos clientes, de modo a canalizá-los para as plataformas adequadas de venda, entrega e comercialização; e
– desenvolvendo produtos segmentados, em conformidade com os perfis e necessidades de nossos clientes (atuais e potenciais).
b) Atuação com base no Modelo Banco-Seguros, a fim de manter a rentabilidade e consolidar a liderança no setor de seguros
Nossa meta é fazer com que nossos clientes nos procurem como seu “primeiro banco” para atender às suas necessidades bancárias, de seguros e de previdência. Acreditamos estar numa posição privilegiada para capitalizar a sinergia entre serviços bancários, seguros, previdência e de outras atividades financeiras. Nosso grupo segurador tem cobertura nacional pois, além de toda a nossa rede de distribuição bancária, que é de grande importância na nossa distribuição de seguros e previdência, dos serviços de distribuição pela Internet e de novos canais de distribuição que desenvolvemos graças a nossa criatividade, temos ainda canais específicos para a oferta desses produtos, que contam com uma plataforma própria de mais de 15.000 corretores e concessionários para os ramos elementares e 8.000 para vida e previdência. Nossos corretores e concessionários são permanentemente assistidos e incentivados a melhorar o atendimento prestado aos nossos clientes.
Ao mesmo tempo, pretendemos aumentar os níveis de rentabilidade do negócio de seguros e de planos de previdência complementar, utilizando-nos da medida de lucratividade em vez do volume de prêmios subscritos ou valores depositados, como pode ser observado a seguir:
– gerindo nossas reservas e portfólio;
– comercializando intensivamente nossos produtos e serviços; e
– mantendo níveis de riscos aceitáveis em nossas operações por meio de uma estratégia de:
• priorizar oportunidades de subscrição de seguros, de acordo com o “diferencial de risco” (risk spread) entre a receita esperada nos termos do contrato de seguro e o valor dos sinistros projetados (estatisticamente) a serem devidos nos termos desse contrato;
• celebrar transações de hedge, de modo a evitar descasamento entre a taxa real de inflação por um lado, e provisões para ajustes de taxas de juros e inflação em contratos de longo prazo; e
• usar contratos de resseguro com resseguradoras de renome, aproveitando a nova realidade do mercado ressegurador brasileiro.
c) Aumento das receitas, da rentabilidade e do valor para os acionistas, por meio do fortalecimento de nossas operações de empréstimos e financiamentos, nossa atividade primordial, e da ampliação de novos produtos e serviços
Estamos voltados para o aumento das receitas e da rentabilidade de nossas operações bancárias, com as seguintes medidas:
– exercendo nossas atividades tradicionais de captação de depósitos e de operações de empréstimos e financiamentos buscando, continuamente, a melhoria da qualidade de nossa carteira de crédito, por meio de planos de mitigação de riscos e do aprimoramento dos modelos de precificação de riscos de inadimplência, que garanta melhores resultados na concessão, acompanhamento, recuperação e adequadas provisões para perdas esperadas de operação de crédito;
– construindo nossa base de clientes, pessoas jurídicas e físicas, oferecendo serviços em conformidade com os perfis e as necessidades de clientes específicos;
– buscando, intensivamente, o desenvolvimento de serviços remunerados com base em tarifas, tais como cobrança e processamento de pagamentos;
– expandindo nossos serviços e produtos financeiros distribuídos fora de nosso meio convencional de Agências, tais como atividades de cartões de crédito, capitalizando sobre a mudança no comportamento dos consumidores quanto ao consumo de serviços financeiros;
– aumentando nossas receitas de gestão de ativos; e
– dando continuidade na formação de nossa base de clientes de alta renda, oferecendo ampla gama de produtos e serviços financeiros personalizados.
d) Manutenção do nosso compromisso quanto à inovação tecnológica O desenvolvimento de meios eficientes para se chegar aos clientes e processar operações, de maneira segura e ininterrupta, e o elemento-chave de nossa meta de aumentar nossa rentabilidade e capitalizar sobre oportunidades de crescimento coordenado.
Registramos uma trajetória de mais de seis décadas de pioneirismo, sempre antecipando desafios porvir com estratégias eficientes e impactos positivos para a sociedade. Neste contexto, destaca-se a aplicação da tecnologia de ponta, um dos pilares centrais da estratégia da Organização para impulsionar a sustentabilidade e os negócios e gerar aos clientes o fácil acesso a serviços inovadores e seguros. Estamos entre as empresas brasileiras que mais investem em pesquisas e desenvolvimento voltados à área bancária. Para tanto, com o propósito de revigorar ainda mais o ambiente de TI da Organização, preparando-o para as próximas décadas e ampliando a percepção pública em relação aos recursos tecnológicos que utilizamos, baseando-nos nas melhores práticas e tecnologias existentes, investimos em um grandioso programa estratégico denominado
“TI Melhorias”, que alcança as 5 macro-áreas da cadeia de TI: (Processos, Aplicações, Ambientes Operacionais, Tecnologias e Infra-Estrutura).
Acreditamos que a tecnologia oferece oportunidades incomparáveis para alcançarmos os nossos clientes de maneira eficaz em termos de custos. Mantemos o compromisso de estar na vanguarda do processo de automação bancária, por meio da criação de oportunidades para o público brasileiro de contatar-nos através da Internet e outros meios de acesso, tais como:
– a ampliação de nosso serviço bancário móvel, o Bradesco Celular, que permite aos clientes realizarem suas operações bancárias através de telefones celulares compatíveis; e
– fornecimento de Pocket Internet Banking para palmtops e Personal Digital Assistants (“PDAs”), inclusive telefones celulares que permitem aos nossos clientes conferir suas contas corrente e de poupança, conferir suas transações de cartões de crédito, efetuar pagamentos, transferir fundos e, ainda, obter informações institucionais.
e) Obtenção de rentabilidade e retorno para os acionistas por meio da melhora constante do índice de eficiência operacional
Pretendemos melhorar nossos níveis de eficiência operacional:
– mantendo a austeridade como diretriz de nossa política de controle de custos;
– revisando continuamente nossos processos internos, permitindo reduzir os recursos consumidos e
contribuir para nossa política corporativa de sustentabilidade;
– consolidando as sinergias possibilitadas pelas nossas recentes aquisições;
– dando continuidade à redução de nossos custos operacionais, por meio de investimentos em tecnologia, que diminuam os custos por transação, enfatizando nossos canais de distribuição automatizados atuais, inclusive nossos sistemas de distribuição sem fio, por telefone, Internet e caixas eletrônicos; e
– dando continuidade à incorporação de instituições, que por ventura venham a ser adquiridas, em nosso sistema existente, a fim de eliminar sobreposições, redundâncias e ineficiência em potencial, abreviando os ganhos de escala.
f ) Manutenção de níveis de riscos aceitáveis em nossas operações Abordamos o gerenciamento dos riscos inerentes as nossas atividades de modo integrado, num processo dentro de nossa estrutura de Controles Internos e Compliance, que chamamos de “Processo de Gerenciamento de Riscos”. Esse processo permite o aprimoramento contínuo dos nossos modelos de gestão de riscos e minimiza a existência de lacunas que comprometam sua correta identificação e avaliação.
Com isso, identificamos, mensuramos, controlamos, monitoramos e mitigamos, de maneira centralizada e permanente, os nossos riscos de Crédito, Mercado, Liquidez e Operacional. A unicidade do nosso processo de gerenciamento de riscos é garantida graças ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, de nível estatutário, cuja atribuição é assessorar o Conselho de Administração na aprovação de políticas institucionais, diretrizes operacionais e estabelecimento de limites de exposição a riscos no âmbito do consolidado econômico-financeiro. Adicionalmente, temos três Comitês Executivos para assuntos relacionados a Risco de Crédito, Mercado e Liquidez, e Operacional, que, dentre suas atribuições,sugerem os limites de tolerância a seus respectivos riscos e elaboração de planos de mitigação a serem submetidos ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital. Finalmente, temos um departamento independente, dedicado exclusivamente às atividades de gestão global de riscos e controles internos – Departamento de Gestão de Riscos e Compliance – DGRC –, que implementa e acompanha de maneira contínua e integrada as diretrizes e processos formulados pelos nossos comitês de alto nível.
Nossos organismos e processos internos de gestão de risco asseguram a manutenção dos riscos operacionais em níveis adequados e a eficiente alocação do capital, sendo equiparáveis às melhores práticas internacionais, o que nos permite obter vantagens competitivas.
g) Expansão mediante alianças estratégicas e aquisições seletivas, quando vantajosas
Entendemos que a expansão das instituições financeiras brasileiras se dará pelo crescimento orgânico nos próximos anos e, também, acreditamos que as oportunidades de aquisição serão de instituições de menor porte. Não obstante, consideramos que algumas instituições, que serão passíveis de aquisição, poderiam apresentar oportunidades de “nicho”, tais como financiamento ao consumidor, cartões de crédito e de banco de investimento. Portanto, avaliamos continuamente alianças estratégicas em potencial e oportunidades de consolidação, inclusive propostas de privatizações e aquisições, bem como outras formas que ofereçam oportunidades potenciais, para aumentarmos nossa participação de mercado ou melhorarmos nossa eficiência. Além de focar no valor e na qualidade dos ativos, levamos em consideração sinergias operacionais em potencial, oportunidades de vendas cruzadas, aquisições de know-how e outras vantagens de uma aliança ou aquisição em potencial. A análise de oportunidades em potencial é orientada pelo impacto que elas teriam sobre os nossos resultados.
Inovações Culturais e gestão do conhecimento.
Um bom dia à todos!!
Sou fabricante informal de bicicletas artísticas figurativas ( CICLOARTES ), produto super inovador e que de uma forma exótica contribui para o repensar nas formas de educação para a arte, valorizando os meios funcionais de circulação e da divulgação da diversidade cultural, estimulando a utilização de alternativas de meios de transporte não poluentes e como forma de conscientização ambiental.
Venho desenvolvendo durante estes 25 últimos anos pesquisas referentes a melhoramentos e reengenharia de produtos somente com recursos próprios e conseguindo alavancar meus conhecimentos sem mesmo ter participado de Instituição acadêmica alguma.
Alguns estudos acontecidos decorrem de testes e ensaios comportamentais com diversas matérias primas visando a sua utilização em diversos segmentos da indústria plástica e metal mecânica, gerando consideráveis inovações que promovem e destacam o Brasil pelos níveis de criatividade e inovação observados.
Podemos elencar algumas inovações já em estágio de patenteamento sem a participação de universidades e que destacam a atuação de inventores independentes com processos em andamento, mas muitos dos quais ainda em estágio retardado por não possuirem o necessário apoio governamental.
Em alguns desses grupos de pesquisa independentes, pela falta de currículo acadêmico dos participantes, que
os desqualificam para que participem dos processos de seleção dos projetos pelas entidadades de fomento e apoio à inovação.
Bem, vamos pular então para a prática comentando sobre alguns projetos de pesquisa não considerados aptos a serem apoiados por não serem referenciados por um estudante/aluno graduado e participante do meio acadêmico como havíamos comentado.
Existem processos nos quais estou envolvido que merecem apoio por destacarem a excelência na qualidade, com produtos desenvolvidos por pequenos grupos de inventores independentes e que não estão sendo catalogados pelas secretarias de ciência e tecnologia.
Estou numa luta tremenda desenvolvendo inúmeras inovações sem os recursos necessários para a continuidade da pesquisa. E nesse caso recorro aos mais variados amigos e parentes para que as pesquisas independentes não parem, e num futuro não tão distante sejam reconhecidas pelo seu mérito e importância.
E para finalizar momentaneamente peço que me instruam sobre como poderei obter apoio desta instituição para prosseguir na minha caminhada sem a titularidade acadêmica exigida pelas entidades de fomento à pesquisa.
Tenho um projeto de DOAÇÃO DE UM MONUMENTO ao "Memorial à República" aquí em Maceió/AL e gostaria de enviar para a análise prévia para a participação desta entidade.
Aguardarei manifestação breve via e-mail para que possamos elencar todas as prerrogativas necessárias para o bom andamento das negociações.
Atenciosamente.
Ney Sampaio
CICLOARTES
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